Un préstamo SBA es un préstamo para negocios que es garantizado por la Administración para Pequeños Negocios (SBA por sus siglas en inglés). La SBA, a excepción del programa EIDL, no presta directamente sino que garantiza hasta un 80% del préstamo que otorga un prestamista autorizado por la SBA. Esto quiere decir que, en el evento de que el prestatario no pague el préstamo la SBA le cubrirá hasta el 80% del valor al prestamista.

Esta garantía permite que el prestamista pueda otorgar tasas más bajas y plazos más largos a los prestatarios.

No. Existen varios programas de préstamos garantizados por la SBA, siendo los principales los siguientes:

7(a). El programa 7a y 7a express es el programa más popular del SBA y sirve para cubrir la mayor cantidad de necesidades de gastos del negocio, como capital de trabajo, refinanciamiento de deudas y ciertas necesidades de expansión.

El monto máximo al cual se puede aplicar en este programa es hasta $ 5 millones y con plazos de repago de 5 a 25 años. Los rates pueden variar entre 6% y 9% APR.

CDC 504 Program. Este programa está diseñado para la necesidad de comprar grandes activos fijos tales como propiedades para el negocio, grandes maquinarias o grandes equipos.

El programa tiene un monto máximo de aplicación de hasta $ 5.5 millones y plazos de repago de 10 a 25 años. Las tasas de interés fluctúan entre 4% y 5% APR

Microloan Program. Este programa es ideal para iniciar un nuevo negocio o expandir uno ya existente. Este programa tiene un monto de aplicación de hasta $ 50,000 y un plazo de repago de 1 a 6 años y las tasas de interés fluctúan entre 8% y 13% APR.

Los principales requerimientos para aplicar a un SBA Loan son los siguientes:

Para los programas 7a, 7a express y 504:

• Que el negocio esté legalmente establecido por al menos tres años

• Que los dueños del negocio tengan un puntaje de crédito de al menos 650 puntos

• Que los dueños del negocio sean ciudadanos o residentes permanentes en E.E.U.U

• Que el negocio pueda demostrar que tiene la capacidad para repagar el préstamo.

Los préstamos SBA son préstamos que necesitan una gran cantidad de papeleo y requieren cierta preparación por parte del negocio. Estos son los documentos que más se requieren para préstamos SBA:

• Declaración de impuestos de negocio de los últimos 3 años

• Declaración de impuestos personales de los últimos 3 años.

• Estados financieros del negocios: Estados de Resultados (P&L) y Estado Patrimonial (Balance Sheet)

• Lista de los activos del negocio

• Lista de las deudas del negocio

• Estado financiero personal (en un formato establecido por el SBA)

• Proyecciones financieras de los siguientes 24 meses estableciendo el rendimiento y el uso que se le dará a los fondos recibidos y cómo estos van a multiplicar los ingresos del negocio, con los respectivos supuestos (assumptions)

• Plan de negocios estableciendo (no más de 10 paginas) cuál es el plan para que la compañía pueda conseguir los objetivos propuestos

• ID’s de los dueños

• Estados de cuenta bancarios de los últimos 6 meses del negocio

Según los últimos cambios generados por la SBA, a partir de la pandemia del coronavirus, los préstamos SBA mayores a $350,000 requieren de una garantía basada en un activo. Ahora bien, todo préstamo mayor a $25,000 requerirá de una Garantía Personal que significa que si el negocio no logra cubrir su préstamo es el dueño del negocio el que deberá cubrirlo con sus ingresos y activos personales.

Uno de los principales desafíos que existen para los préstamos SBA es el tiempo de proceso que puede tomar un proceso SBA, más la documentación y la cantidad de requisitos de calificación que implican. En promedio un proceso 7a y 7a express puede demorar entre 45 y 60 días y un proceso 504 que conlleva un activo entre 4 y 6 meses.

Como Capifinders hemos simplificado el proceso de trabajo para poder mejorar y facilitar el proceso de aplicación a un SBA Loan, tanto para el proceso de pre-calificacion y, luego, para el proceso de preparación que conlleva el poder aplicar, además de tener un network de lenders que nos permite que el proceso se haga más sencillo para ti y más cómodo de poderlo llevar.