Requisitos básicos

Un préstamo personal es un tipo de préstamo basado estrictamente en el perfil de riesgo crediticio de una persona y en su capacidad de repago. No necesita tener un negocio legalmente incorporado para obtener a un préstamo personal.

No. Hay dos grandes tipos de opciones basados en los números personales y esto tienen que ver con: préstamos a plazo fijo y tarjetas de crédito.

Los préstamos personales son préstamos basados fundamentalmente en el perfil de crédito de una persona por lo que el proceso de verificación o underwriting se basará principalmente en analizar su reporte de crédito, por lo que deberá cumplir al menos con los siguientes requisitos:

• Tener un puntaje de crédito de al menos 700 puntos

• No tener bancarrotas en los últimos 3 años

• No tener más de 2 pagos tardíos reportados en el último año

• No tener más de dos hard inquiries reportados en el último año

• Tener un porcentaje de utilización de tarjetas de crédito por debajo del 40%

A nivel de ingresos el requisito fundamental tiene que ver con tener ingresos sostenidos e ininterrumpidos por al menos dos años superiores a $36,000 anuales.

Cuando obtienes un préstamo personal a plazo fijo los plazos pueden ir entre 3 y 5 años con pagos fijos mensuales.

En el caso de que obtengas tarjetas de crédito personales al ser crédito revolvente puedes pagar el monto que usas solo por el tiempo que lo necesitas.

Debes tener en cuenta que nosotros somos facilitadores del proceso de préstamo personal y trabajamos con una red de prestamistas y bancos locales que pueden permitir tener mejores opciones de financiamiento. A través nuestro el proceso funciona de la siguiente manera:

Paso 1: Con una aplicación firmada más 1 ID empezamos tu proceso.

Paso 2: Emitimos tu reporte de crédito (no hacemos un hard credit pull) y lo analizamos

Paso 3: En el evento de pre-calificar se emite un quote de cuánto son los montos y tipos de productos que puedes recibir.

Paso 4: Una vez aceptado empieza el proceso de UW de uno o más prestamistas dependiendo del tipo de operación que se vaya a ejecutar.

Paso 5: Cada prestamista podrá pedir algún tipo de documentación adicional durante el proceso y, una vez finalizado, hará un cierre diferente. En el evento de obtener tarjetas de crédito, una vez finalizado el proceso de calificación en alrededor de 30 días las tarjetas aplicadas y aprobadas te llegarán a tu dirección.

Desde el momento de la precalificación hasta obtener financiamiento el proceso puede demorar alrededor de 30 a 45 días.

Cuando aplicas a un crédito personal debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

1. Son préstamos basados principalmente en tu puntaje de crédito y en tu reporte de crédito, por lo que es importante que lo revises previamente y te asesores, ya que en el evento de que no cumplas con los requisitos fundamentales, puedes trabajar en ello: bajar tus porcentajes de utilización de tus tarjetas de crédito y contratar un servicio de reparacion de marcas negativas de tu reporte de crédito.

2. Para intentar asegurar la mayor cantidad de monto de financiamiento es posible que puedas obtener una o varias opciones de financiamiento combinadas como un préstamos a plazo fijo más una o más tarjetas de crédito. Esto podría generar varios hard inquiries en tu reporte al finalizar el proceso lo que podría disminuir tu puntaje de crédito. Un consejo que podría funcionar es trabajar en tu reporte y en tus marcas negativas una vez finalizado el proceso de obtención de préstamos personales.

Como en todo producto de financiamiento el costo de capital y la tasa se ajustará a tu perfil de riesgo pero en préstamos a plazo fijo podrías obtener rangos entre 9 y 16% anual y en tarjetas de crédito personales podrías obtener algunas soluciones con 0% anual durante el primer año y a partir del segundo con rangos entre el 23 y 28% APR.

La mayoría de las soluciones de préstamos personales no requieren colateral o garantía basada en activos pero sí serán reportados en tu reporte de crédito.

Como Capifinders hemos simplificado el proceso de trabajo para poder mejorar y facilitar el proceso de consecución de capital de manera personal, tanto en el proceso de precalificación, así como de haber preparado a un equipo altamente entrenado para guiarte en el paso a paso de entender cuáles son tus opciones adecuadas de financiamiento.