¿Qué miran los bancos para aprobar un préstamo para negocios?

Obtener un préstamo para tu negocio puede ser esencial para su crecimiento y éxito. Sin embargo, los bancos son cautelosos al aprobar financiamiento, ya que quieren asegurarse de que el negocio pueda devolver el préstamo. En este artículo, analizamos los factores clave que los bancos consideran al aprobar un préstamo para negocios y cómo puedes prepararte para una solicitud exitosa.

1. Tener claro el uso de fondos

Un plan de negocios bien elaborado es crucial. No necesitas tener un documento demasiado elaborado pero sí debes tener proyecciones financieras y cómo planeas usar los fondos del préstamo. Los bancos quieren ver que tienes una visión clara y un plan viable para tu negocio.

Consejo: Asegúrate de que tu plan esté bien investigado y estructurado. Incluye análisis de mercado, previsiones de ingresos y gastos, y una estrategia de crecimiento clara.

2. Historial Financiero del Negocio

Los bancos revisarán los estados financieros de tu negocio, incluyendo el balance general, el estado de resultados y el flujo de caja. Quieren ver que tu negocio tiene un historial sólido de ingresos y que puede generar suficiente efectivo para pagar el préstamo.

Consejo: Mantén registros financieros precisos y actualizados. Si tu negocio es nuevo, estar preparado para mostrar proyecciones financieras detalladas basadas en datos realistas.

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3. Crédito Personal del  Propietario del Negocio

Tu historial crediticio personal también es importante, especialmente si tu negocio es pequeño o nuevo. Los bancos evaluarán tu puntaje crediticio y tu historial de pago de deudas personales para determinar tu fiabilidad como prestatario.

Consejo: Revisa tu informe de crédito antes de solicitar el préstamo y trabaja en mejorar tu puntaje si es necesario. Paga tus deudas a tiempo y reduce tu deuda total.

4. Garantías

Para mitigar el riesgo, los bancos a menudo requieren garantías. Estas pueden incluir activos del negocio, como maquinaria o inventario, o activos personales, como propiedades o vehículos. Las garantías proporcionan a los bancos un recurso en caso de que no puedas pagar el préstamo.

Consejo: Evalúa tus activos y determina qué puedes ofrecer como garantía. Asegúrate de entender los riesgos asociados con ofrecer garantías personales.

5. Flujo de Caja

El flujo de caja es un indicador crucial de la salud financiera de tu negocio. Los bancos querrán ver que tu negocio genera suficiente flujo de caja para cubrir las operaciones diarias y el servicio de la deuda.

Consejo: Presenta un historial de flujo de caja positivo y proyecciones que muestran cómo manejar los pagos del préstamo. Si es necesario, ajusta tu gestión de flujo de caja para mejorar tu posición antes de aplicar.

6. Experiencia y Competencia del Equipo

La experiencia y competencia de tu equipo de gestión también influyen en la decisión del banco. Quieren asegurarse de que tu negocio está dirigido por personas capacitadas y con experiencia en la industria.

Consejo: Incluye currículos detallados de los miembros clave de tu equipo en tu plan de negocios. Resalta sus experiencias y logros relevantes que demuestren su capacidad para manejar el negocio y alcanzar los objetivos establecidos.

7. Propósito del Préstamo

Los bancos quieren entender claramente cómo planeas utilizar los fondos del préstamo y cómo esto beneficiará a tu negocio. Ya sea para expandir operaciones, comprar equipos o aumentar el inventario, debes explicar cómo el préstamo contribuirá al crecimiento y éxito del negocio.

Consejo: Sé específico y detallado sobre el uso de los fondos en tu solicitud. Proporciona un desglose claro de los costos y los beneficios esperados.

Conclusión

Comprender qué miran los bancos para aprobar un préstamo para negocios es fundamental para preparar una solicitud sólida. Asegúrate de tener un plan de negocios bien estructurado, un historial financiero sólido, garantías adecuadas y un equipo competente. Con estos elementos en su lugar, estarás en una mejor posición para obtener el financiamiento que necesitas para hacer crecer tu negocio. ¿Necesitas financiamiento?

• ¿Cuánto tiempo tarda la aprobación de un préstamo para negocios?

  El tiempo varía según el banco y la complejidad de la solicitud, pero puede tomar desde unas pocas semanas hasta varios meses.

• ¿Qué tipo de garantías se requieren generalmente para un préstamo para negocios?

  Las garantías pueden incluir activos del negocio como inventario, equipos, bienes raíces comerciales, o activos personales como propiedades o vehículos.

• ¿Qué sucede si no tengo un historial crediticio fuerte?

  Si tu historial crediticio no es sólido, considera buscar un aval con buen crédito o explorar opciones de financiamiento alternativas como préstamos de la SBA o inversores privados.

Prepararte bien para una solicitud de préstamo puede aumentar significativamente tus posibilidades de aprobación. Sigue estos consejos y presenta una solicitud bien documentada y estructurada para mejorar tus probabilidades de obtener el financiamiento necesario para tu negocio.

En Capifinders estamos listos para escuchar tus necesidades y ayudarte a navegar por todas las opciones de financiamiento que están disponibles en el mercado. ¿Necesitas financiamiento?

ANDRÉS ZAMBRANO

CEO | Co-Founder

Más de 22 años de carrera en el mundo corporativo en Latinoamérica y EEUU.

Más de 5 años en el mundo FINTECH fundando y creciendo proyectos vinculados a mejorar el acceso a capital

azambrano@capifinders.com

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