Conoce todas las opciones de líneas de crédito que existen en el mercado
¿Estás buscando expandir tu negocio o enfrentar desafíos financieros temporales? En el mercado, existen diversas opciones de líneas de crédito diseñadas para satisfacer las necesidades financieras de diferentes tipos de negocios. En este artículo, exploraremos las variadas opciones disponibles, desde líneas de crédito tradicionales hasta soluciones especializadas para necesidades específicas.
Opción 1: Líneas de Crédito Comerciales Convencionales Bancarias:
Las líneas de crédito comerciales tradicionales son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito. Estas líneas proporcionan flexibilidad financiera al permitir a las empresas acceder a fondos hasta un límite pre aprobado. Los fondos pueden utilizarse para financiar gastos operativos, inversiones en activos, o como un respaldo para emergencias financieras. Los términos y tasas de interés varían según la institución financiera y la solidez crediticia del solicitante.
Normalmente, para aplicar a una línea de crédito bancaria necesitas cumplir los siguientes requisitos:
Más de 3 años de legalmente constituidos el negocio
Más de 150k de ingresos anuales
El negocio debe ser rentable (declarar ganancias anuales)
Puntaje de crédito mayor a 650 puntos de cada uno de los dueños mayores del 20% de la compañía.
Opción 2: Líneas de Crédito Garantizadas por el Gobierno:
El gobierno federal de Estados Unidos, a través de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés), ofrece programas de préstamos que incluyen líneas de crédito garantizadas. Estas líneas están respaldadas por el gobierno, lo que reduce el riesgo para los prestamistas y facilita el acceso al crédito para pequeñas empresas que podrían tener dificultades para obtener financiamiento de otras fuentes.
Los requisitos fundamentales para este tipo de líneas de crédito son:
Operar con fines de lucro
Estar ubicado en los Estados Unidos
No ser un tipo de negocio no elegible
Demostrar el haber intentado primero obtener crédito en términos razonables de fuentes no federales
El negocio debe ser rentable (reportar ganancias anuales)
Tener un puntaje de crédito de al menos 640 puntos para cada uno de los dueños mayores al 20% del ownership.
Estar en buen estado con préstamos gubernamentales
Demostrar que ha utilizado recursos financieros alternativos, incluidos sus activos personales, antes de buscar financiamiento
No tener tax liens, bancarrotas recientes, colecciones abiertas y récords públicos negativos.
Probar el uso de fondos a través de proyecciones financieras o plan de negocios.
*Algo que debes tener en cuenta es que una LOC respaldada por el SBA puede ser un poco lenta en su proceso de aprobación, así como requerirá un alto volumen de documentación.
Si quieres evaluar tus opciones para este tipo de financiamiento, haz click aquí.
Opción 3: Líneas de Crédito Online
En el mercado existen algunos FINTECHS especializados en líneas de crédito basadas en ingresos o flujo de efectivo. Esta opción se vuelve ideal para clientes con poco tiempo en el negocio, con un annual revenue menor o un puntaje de crédito menor. El tiempo de aplicación es muy corto, normalmente puedes tener una decisión el mismo día que aplicas y los documentos requeridos son muy cortos, normalmente de 3 a 6 meses de estados de cuenta bancarios.
Los requerimientos básicos son:
Tener al menos 1 año de legalmente incorporado
Ingresos Anuales desde 100k
Crédito personal desde 500 puntos
Ser un negocio que genere rentabilidad
Cosas que debes tener en cuenta en este tipo de opciones:
Los montos de aprobación serán máximo de 1.5 veces el ingreso mensual del negocio.
Los costos de capital serán más altos que las líneas de crédito bancarias o respaldadas por la SBA por no ser aseguradas y por la rapidez del proceso.
Podrás encontrarte con opciones de frecuencias de pago semanales, quincenales y mensuales.
Si quieres evaluar tus opciones para este tipo de financiamiento, haz click aquí.
Opción 4: Líneas de Crédito Garantizadas en Cuentas por Cobrar
Ideal para:
Negocios o empresas con poco tiempo legalmente incorporados.
Con problemas de flujo de caja por la brecha entre su ciclo de pago con su ciclo de cobro.
Con clientes grandes que le pagan a 30, 60, 90 días.
Requerimientos básicos:
Al menos 3 meses de legalmente incorporados.
Contar con facturas por cobrar respaldadas por contratos, órdenes de compra, órdenes de trabajo, etc.
Contar con un reporte de cuentas por cobrar y cuentas por pagar
*Cosas que debes tener en cuenta:
Dependiendo del prestamista, es probable que se requiera que tu cliente luego le pague directamente las facturas al prestamista.
Probablemente, encontrarás costos de underwriting fee upfront
El proceso puede demorar de 10 A 15 días.
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Opción 5: líneas de crédito especializadas:
Existen instituciones financieras y plataformas en línea que ofrecen líneas de crédito especializadas para sectores específicos o situaciones particulares. Este tipo de soluciones es ideal para:
Empresas tecnológicas o startups
E-commerce companies
Médicos, odontólogos y health care providers.
CONCLUSIÓN
Existen diferentes tipos de opciones de líneas de crédito para dueños de negocios en el mercado que van de opciones bancarias hasta opciones online o basadas en activos, lo más importante aquí es conjuntamente con un asesor puedas evaluar:
Para qué necesitas los fondos
Cuán rápido necesitas los fondos
Tu posición financiera (ingresos anuales, puntaje de crédito, industria, tiempo en el negocio, activos, etc)
Retorno estimado de los fondos que vas a usar.
En Capifinders estamos listos para poder asesorarte y navegar contigo las diferentes opciones de financiamiento, para agendar una consulta gratuita, por favor haz click aquí
