¿Cómo se Calcula el Puntaje de Crédito de Negocios en EE. UU?

El puntaje de crédito de negocios es una métrica esencial que los prestamistas, proveedores y otras entidades financieras utilizan para evaluar la solvencia de una empresa. Entender cómo se calcula este puntaje puede ayudar a los propietarios de negocios a mejorar su posición crediticia y acceder a mejores oportunidades de financiamiento. En este artículo, exploraremos los factores clave que influyen en el puntaje de crédito de negocios en EE. UU.

1. Factores Clave en el cálculo del puntaje de crédito de negocios

1. Historial de Pagos

• Descripción: El historial de pagos es uno de los factores más importantes en el cálculo del puntaje de crédito de negocios. Este factor refleja la puntualidad y consistencia con la que una empresa paga sus deudas.

• Impacto: Los pagos a tiempo mejoran el puntaje, mientras que los pagos atrasados o incumplidos lo perjudican significativamente.

2. Cantidad de Deuda

• Descripción: Este factor considera la cantidad total de deuda que tiene la empresa en relación con su capacidad de crédito disponible.

• Impacto: Un alto nivel de endeudamiento puede indicar un riesgo financiero, lo que puede bajar el puntaje de crédito.

3. Edad del Crédito

• Descripción: La antigüedad de las cuentas de crédito de la empresa también juega un papel crucial. Una historia crediticia más larga y positiva es favorable.

• Impacto: Empresas con una historia crediticia más antigua y sin problemas suelen tener puntajes más altos.

4. Diversidad de Tipos de Crédito

• Descripción: Este factor evalúa los diferentes tipos de crédito que la empresa utiliza, como préstamos, líneas de crédito, tarjetas de crédito, etc.

• Impacto: Una combinación diversa de tipos de crédito puede indicar una gestión financiera sólida y mejorar el puntaje.

5. Consultas de Crédito

• Descripción: Las consultas de crédito ocurren cuando la empresa solicita nuevos créditos. Las consultas frecuentes pueden ser vistas como un signo de inestabilidad financiera.

Impacto: Múltiples consultas en un corto período pueden reducir el puntaje de crédito.

2. Principales Agencias de Calificación de Crédito de Negocios

En EE. UU., varias agencias se encargan de calcular y proporcionar puntajes de crédito de negocios. Las tres principales son:

1. Dun & Bradstreet (D&B)

• Puntaje PAYDEX: Este puntaje varía de 0 a 100, basado principalmente en el historial de pagos de la empresa.

2. Experian Business

• Puntaje Intelliscore Plus: Rango de 1 a 100, evaluando factores como historial de pagos, tendencias crediticias, antigüedad de la empresa, y más.

3. Equifax Small Business

• Puntaje de Crédito de Negocios: Considera factores similares, proporcionando un rango que ayuda a los prestamistas a evaluar el riesgo crediticio.

3. Consejos para Mejorar el Puntaje de Crédito de Negocios

1. Pagar Puntualmente: Asegúrate de pagar todas las facturas y deudas a tiempo.

2. Reducir Deuda: Mantén la deuda en un nivel manejable en relación con tus ingresos y capacidad crediticia.

3. Monitorizar el Crédito: Revisa regularmente tus informes de crédito de negocios para detectar y corregir errores.

4. Diversificar el Crédito: Utiliza diferentes tipos de crédito de manera responsable.

5. Evitar Consultas Frecuentes: Limita las solicitudes de nuevo crédito para evitar múltiples consultas en un corto período.

4. Conclusión:

El puntaje de crédito de negocios es una herramienta vital que afecta la capacidad de una empresa para obtener financiamiento y condiciones favorables. Comprender los factores que influyen en este puntaje y tomar medidas para mejorarlo puede tener un impacto significativo en el éxito financiero de una empresa.

Para obtener más información y recursos sobre la gestión del crédito de negocios, consulta regularmente los informes de crédito y sigue prácticas financieras responsables.

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ANDRÉS ZAMBRANO

CEO | Co-Founder

Más de 22 años de carrera en el mundo corporativo en Latinoamérica y EEUU.

Más de 5 años en el mundo FINTECH fundando y creciendo proyectos vinculados a mejorar el acceso a capital

azambrano@capifinders.com

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