Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) son una opción financiera valiosa para emprendedores y pequeñas empresas que buscan impulsar su crecimiento y alcanzar sus metas comerciales. Sin embargo, saber cuándo es el momento adecuado para aprovechar un préstamo SBA puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento financiero. En este artículo, exploraremos las situaciones más apropiadas para considerar el uso de un préstamo SBA y cómo esta opción puede beneficiar a tu negocio.

1. Programas SBA

Lo primero que debes tener claro es que no existe un solo tipo de programa de préstamos SBA, sino que existen diferentes programas. Los más relevantes para dueños de negocios son: 

• Microprestamos SBA Loan

• SBA Bolt Loan 

• 7a Express

• 7a Normal

• 504 SBA

2. Características principales de los programas SBA

Al momento de tomar un préstamo SBA es importante que tomes en cuenta siempre las características del programa que estás tomando respecto a los siguientes factores: 

• Tipo de programa: No todos los préstamos SBA son iguales y es importante que tengas muy claro cual es el programa al cual estás accediendo.

• Term: Plazo del préstamo. La mayoría de los programas más usados de préstamos SBA son de plazos de entre 7 y 25 años (dependiendo del tipo de programa). Al ser un préstamo de muy largo plazo debes tener en cuenta que el uso de fondos justifica una obligación tan larga.

• Collateral: Es la garantía que exige el préstamo. Algo que debes tener en cuenta que dependiendo del monto del préstamo y el tipo de programa te pueden solicitar diferentes tipos de garantías que van desde un lien (gravamen) sobre los activos del negocio, hasta una propiedad, cuentas por recibir, garantías personales, seguros de vida, etc. 

• Requerimientos de puntaje de crédito: Debes tener claro los requerimientos de cada programa respecto al puntaje de crédito. Pero para que tengas una idea, en promedio los préstamos SBA requerirán al menos un puntaje de crédito personal de 650 puntos.

• Rates: Algunos programas SBA determinan sus rates en función de lo establecido por el Prime Rate + un número de puntos agregado por cada prestamista SBA.

• El prestamista SBA: Recuerda que la SBA no presta directamente sino que garantiza préstamos de un prestamista privado, por lo que hay muchos prestamistas autorizados a nivel nacional para realizar préstamos SBA, por lo que es importante que tengas claro que tu prestamista tenga experiencia y reputación en préstamos SBA.

Ahora bien, teniendo en cuenta esta información vamos a contestar la pregunta inicial: 

3. ¿Cuándo usar un préstamo SBA?

Aquí te dejo los 5 usos más recomendados para usar un préstamo SBA:

• Iniciar un Negocio: Una de las situaciones más comunes para considerar un préstamo SBA es al iniciar un nuevo negocio. Si bien es cierto un préstamo SBA para iniciar un negocio es uno de los procesos SBA más complejos, con una preparación previa y con buena asesoría puede ser una muy buena opción para financiar el inicio de un negocio. 

• Necesidades de Capital de Trabajo: Cuando tu empresa enfrenta desafíos de flujo de efectivo o necesita capital adicional para cubrir gastos operativos producto del crecimiento, un préstamo SBA puede ser una solución efectiva. Ahora bien, debes tener en cuenta que los números de tu negocio deben presentar que tiene la suficiente capacidad de pago para devolver el préstamo.

• Proyectos de Expansión a largo plazo: Cuando tienes proyectos de expansión de tu negocio como ampliar tu capacidad operativa o lanzar nuevas líneas comerciales un préstamo SBA es lo más recomendado para este tipo de necesidades por cuanto te permitirá tener capital a largo plazo y con pagos mensuales cómodos. 

• Adquisición de Bienes Raíces o Equipos: Si estás considerando la compra de una propiedad comercial, equipo o maquinaria costosa, un préstamo SBA puede ser una excelente opción. Estos préstamos ofrecen términos favorables y plazos extendidos que facilitan la adquisición de activos importantes para el crecimiento y la expansión de tu negocio, sin comprometer tu flujo de efectivo a corto plazo.

• Consolidación y refinanciamiento de deudas: Si tu empresa tiene múltiples deudas con diferentes acreedores y estás lidiando con mucha presión sobre tu flujo de caja mensual, considera la opción de consolidar esas deudas con un préstamo SBA. Consolidar tus deudas en un solo préstamo puede simplificar la gestión financiera y reducir la carga de pagos mensuales, permitiéndote concentrarse en hacer crecer tu negocio en lugar de preocuparte por múltiples compromisos financieros.

Conclusión

Los préstamos SBA ofrecen una fuente confiable de financiamiento para emprendedores y pequeñas empresas en una variedad de situaciones. Ya sea que estés comenzando un nuevo negocio, expandiendo operaciones existentes o enfrentando desafíos financieros, considerar un préstamo SBA puede proporcionar los fondos necesarios para alcanzar tus objetivos comerciales.