Comprar una propiedad para tu negocio puede ser un paso emocionante y estratégico para el crecimiento a largo plazo. Sin embargo, financiar esta adquisición puede resultar desafiante. Afortunadamente, los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) ofrecen una solución sólida para empresarios que buscan comprar bienes raíces comerciales. En este artículo, exploraremos cómo puedes aprovechar un préstamo SBA para adquirir la propiedad ideal para tu negocio.

1. Comprender los Préstamos SBA:

Los préstamos SBA son respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos y están diseñados para proporcionar financiamiento accesible a pequeñas empresas. Estos préstamos ofrecen términos favorables, tasas de interés competitivas y plazos flexibles, lo que los convierte en una opción atractiva para comprar propiedades comerciales.

Algo que debes entender es que la SBA no presta directamente sino que garantiza préstamos de prestamistas privados. Esta garantía le permite al prestamista privado poder dar mayores plazos y menores costos a los dueños de negocios.

2. Requisitos para Obtener un Préstamo SBA:

Para calificar para un préstamo SBA, tu negocio debe ser considerado una pequeña empresa según los estándares establecidos por la SBA. Además, es probable que necesites proporcionar una garantía personal y tener un buen historial crediticio. Es importante consultar con Capifinders para establecer los requisitos, entender cuál es el prestamista ideal, el programa SBA correcto y los requisitos básicos de cada programa, los tiempos del proceso y los costos asociados al mismo.

3. Tipos de Préstamos SBA para Comprar Propiedades:

La SBA ofrece varios programas de préstamos que pueden ser utilizados para comprar bienes raíces comerciales, incluyendo el Programa 504 y el Programa 7(a). El Programa 504 es ideal para adquirir propiedades comerciales a largo plazo, mientras que el Programa 7(a) ofrece financiamiento más generalizado para diversas necesidades comerciales.

Si el monto de propiedad a comprar no es muy alto se recomienda trabajar mayormente con préstamos 7a por la velocidad del proceso y menos carga de documentos. 

Si el préstamo es de montos mayores se recomienda utilizar el programa 504 de la SBA. Recuerda que este programa tiene la siguiente estructura: 

• 50% del monto del proyecto será cubierto mediante un préstamo de un prestamista privado.

• 40% del monto del proyecto será cubierto mediante un préstamo de un Community Development Center (CDC) que corresponda a la zona geográfica de la propiedad que quieres comprar. 

• 10% tendrá que ser una inyección de capital del dueño del negocio.

4. Ventajas de Utilizar un Préstamo SBA:

Optar por un préstamo SBA para comprar una propiedad comercial ofrece varias ventajas. Estas incluyen tasas de interés favorables, plazos extendidos de pago, requisitos de pago inicial bajos y la capacidad de conservar capital de trabajo para otras necesidades empresariales.

5. Proceso de Obtención del Préstamo:

El proceso de obtener un préstamo SBA para comprar una propiedad comercial generalmente implica varias etapas, que incluyen la presentación de una solicitud, la revisión y aprobación del préstamo, la evaluación de la propiedad por parte de un tasador certificado y el cierre del préstamo.

Conclusión:

Los préstamos SBA ofrecen una excelente opción para empresarios que desean comprar una propiedad para su negocio. Al comprender los requisitos, los tipos de préstamos disponibles y el proceso de solicitud, puedes aprovechar estas soluciones financieras para hacer realidad tus objetivos comerciales. Lo más importante es que te asesores de la mejor manera para empezar tu proceso.