¿Cómo obtener dinero para empezar un negocio?
Cuando se inicia un negocio, una de las principales preocupaciones de todos los emprendedores es cómo capitalizar su emprendimiento, cómo conseguir recursos o cómo invertir recursos en el negocio que quieren emprender y surgen muchas dudas, ¿emprender con fondos propios?, ¿Emprender con un préstamo?, ¿Pedir dinero a familiares y amigos?.
Aquí te explicamos cuáles son tus opciones.
Ahorros propios
Ideal para: Emprendedores con algo de experiencia en lo que quieren emprender, pero no están seguros de que tendrán un mercado para su producto o servicio.
Puntos que debes tener en cuenta:
Es importante para cuando tienes una idea no validada (es decir, cuando aún no has probado que existe un mercado que quiere pagar por tu producto o servicio)
La prueba debe ser rápida y barata. Te doy un ejemplo muy sencillo: Piensas en emprender en un restaurante, pero no estás seguro si tu producto tendrá acogida, entonces empieza tomando un círculo de 30 amigos o conocidos, anunciarles que vas a vender 2 o 3 platos específicos, cocina en tu casa o en dark kitchen y saca conclusiones de tus primeros clientes. Repite el experimento por 4 semanas y tendrás un resultado que te puede determinar si puedes tener un mercado dispuesto a pagar por lo que vendes.
Si el resultado es positivo, ahora puedes salir a buscar financiamiento externo para empezar un negocio mucho más estructurado.
Familia y amigos
Ideal para: Emprendedores que quieren crecer con rapidez, pero no cuentan con experiencia o una idea validada.
Puntos que debes tener en cuenta:
No tendrás que pagar costo de capital
No tendrás un plazo específico de devolución
Si el dinero recaudado es considerado “inversión” habrás entregado una parte de tu empresa o negocio.
El compromiso moral puede ser mayor, sobre todo, considerando que las posibilidades de fracaso en esta etapa son muchos más altos.
Levantamiento de capital
Ideal para: Emprendedores comprometidos con el modelo de “start-up” de alto crecimiento.
Puntos que debes tener en cuenta:
Costo de capital 0 o si es en el modelo de una nota convertible con un costo fijo determinado a pagarse al final del plazo.
La inversión se centrará muchísimo en ti, en tus capacidades y en el equipo inicial que tengas.
Dependiendo del tipo de inversión, puede venir acompañada con mentorías, acompañamiento, conexiones.
Estás entregando una parte de tu empresa.
Te comprometes a un modelo de “alto y rápido crecimiento” pues ningún inversionista entrega su dinero para una empresa patrimonial.
A medida que vas creciendo puedes ir perdiendo el control de tu propia empresa.
SBA Startup Loans
Ideal para: Emprendedores que ya tienen experiencia en la industria que quieren emprender y que cuentan con ingresos de respaldo, estos son los puntos que debes tener en cuenta.
Puntos que debes tener en cuenta:
Costo de capital comparativamente en el mercado.
Mayor plazo de repago (7 a 10 años)
Posiblemente tendrás que demostrar tener un cash injection del mismo valor que pides prestado. (si el proyecto cuesta 100k podrás pedir prestado 50k y poner tu los otros 50k).
Deberás demostrar tener ingresos de respaldo (un sueldo en otro empleo, o tu esposo(a) tener un ingreso adicional.
El papeleo implica un plan de negocios, proyecciones financieras y una hoja de vida tuya.
Tu crédito deberá ser mayor a 650 puntos.
El proceso de obtención del préstamo será de entre 4 y 6 meses.
Préstamos personales
Ideal para: Un emprendedor que quiere iniciar un negocio con capital prestado, este modelo de préstamos están completamente asociados al puntaje de crédito del emprendedor y a su nivel de ingresos personales reportados.
Puntos que debes tener en cuenta:
No requerirá collateral o garantía
El proceso demora entre 3 y 4 semanas
No requiere un cash injection de quien solicita el o los préstamos
El monto de préstamo puede estar entre el 100 y 200% del monto de ingresos anuales
El papeleo es corto
El costo de capital será mayor que un SBA loan
Los plazos de repago serán entre 3 y 5 años
Requiere un puntaje de crédito mayor a 700 puntos
Requerirá no tener una bancarrota, colecciones abiertas en los últimos 3 años
Probablemente, el puntaje de crédito se vea afectado al final del proceso.
En este artículo te he puesto en consideración todas las opciones que tienes en tu mano, siendo lo más importante que identifiques cuál es tu caso y busques asesoría para que encuentres la mejor opción disponible.
Andrés Zambrano
Co-Founders / CEO
Capifinders
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