Obtener un préstamo de negocios puede ser esencial para el crecimiento y éxito de tu empresa. Sin embargo, calificar para un buen préstamo de negocios requiere preparación y estrategia. A continuación, te ofrecemos cinco consejos clave para mejorar tus posibilidades de obtener el financiamiento que necesitas.

1. Muestra tus ingresos

Si tu idea es crecer a largo plazo tus ingresos deben ser claros y deben poderse comprobar a traves de cuentas bancarias de negocios. 

Si una buena parte del ingreso de tu negocio no va a tu cuenta bancaria de negocios puede complicar las posibilidades de obtener un préstamo para negocios que te sirva para tus necesidades de crecimiento. 

2. Construye Crédito Comercial

Tu historial crediticio es un factor crucial para los prestamistas. Construir credito comercial le da la posibilidad a tu negocio de poder obtener sus propios registros crediticios por eso preocupate por:

• Obtener un número DUNS.

• Registrar trade lines para que empiece generar puntaje

• Monitorea tu puntaje de crédito comercial (PAYDEX y otros índices)

Un buen historial crediticio demuestra a los prestamistas que eres responsable y confiable en la gestión de tus finanzas.

3. Preocupate por tu reporte de crédito personal

Monitorea constantemente tu reporte de crédito personal y revisa de no tener marcas negativas que no correspondan a tu información y de existir preocupate por reparar tu crédito recuerda que las marcas negativas pueden ser: 

• Pagos tardes mal reportados

• Colecciones ya resueltas

• Hard inquiries no autorizados 

Solicita aquí una consulta respecto al reporte de crédito:

4. Trata de mantener una contabilidad actualizada

Mantener una contabilidad actualizada te va a permitir poder tener reportes actualizados de los números de tu negocio que permitan poder presentar a los prestamistas. Recuerda que los principales reportes que un prestamista te puede pedir (dependiendo del tipo préstamo que apliques): 

• Profit and Loss (balance de pérdidas y ganancias)

• Balance Sheet (estado de patrimonio)

• Aging Report (reporte de cuentas por cobrar)

• Payables Report (reporte de cuentas por pagar)

5. Construye Relaciones con los Prestamistas

Establecer una buena relación con los prestamistas puede facilitar la obtención de un préstamo:

• Busca asesoría financiera: Consulta con asesores en financiamiento sobre las mejores opciones de financiamiento.

• Mantén una comunicación abierta: Sé transparente sobre la situación de tu negocio y tus necesidades financieras.

• Desarrolla una reputación de confiabilidad: Cumple con los términos de cualquier préstamo anterior y mantén una relación profesional con tus prestamistas.

• Entiende que la relación se construye en el tiempo: No pretendas las mejores condiciones en el primer préstamo. Como todo en negocios, las relaciones se construyen con el tiempo y un prestamista siempre otorga mejores condiciones a un dueño de negocio que ya ha comprobado su comportamiento.

  Tener una relación sólida con los prestamistas puede hacer que el proceso de solicitud sea más fluido y aumentar tus posibilidades de éxito.

6. Procura no ser un home-based business 

En negocios mantener los costos bajos es una obligación del negocio. Entendiendo eso, a medida que vas creciendo es importante separar el negocio de tu hogar.

Si tu operas un negocio que no requiere obligatoriamente tener una oficina procura obtener una dirección comercial, un espacio de co-working o algún espacio que permita separarlo de tu hogar. 

Si bien es cierto que ser un home-based business no te descalifica para un préstamo, también es cierto que los prestamistas no miran con los mejores ojos que el negocio tenga la misma dirección que la de tu casa.

7. Procura tener un sitio web y tener huella digital

Cuando buscas un préstamo de negocio es porque estás buscando crecer y crecer implica ser un negocio bien establecido. 

Y un negocio bien establecido debe tener una sólida presencia digital que le permita: 

• Tener un sitio web que muestre claramente cuál es su oferta de servicios y que hace

• Que sea localizable en Google o redes sociales que le permita a potenciales clientes llegar a él.

• Tener una presencia digital básica en redes sociales le permite al negocio mantener mayores canales de localización. 

Ten en cuenta que los analistas de crédito buscan el sitio web del negocio o simplemente lo googlean y pequeños detalles como este puede permitir mostrarse como un negocio mucho más establecido. 

Solicita aquí una consultoría sobre tu presencia digital de negocio:

Conclusión:

Calificar para un buen préstamo de negocios requiere preparación, organización y una estrategia bien pensada. Muestra tus ingresos, preocúpate por tu crédito personal, construye crédito comercial, mantén una contabilidad actualizada, construye relaciones con prestamistas, obtén una dirección para tu negocio y construye presencia digital. Siguiendo estos consejos, puedes aumentar significativamente tus posibilidades de obtener el financiamiento necesario para llevar tu negocio al siguiente nivel.

¿Te pareció útil este artículo? ¡Comparte estos consejos con otros empresarios para ayudarlos a obtener el financiamiento que necesitan!

ANDRÉS ZAMBRANO

CEO | Co-Founder

Más de 22 años de carrera en el mundo corporativo en Latinoamérica y EEUU.

Más de 5 años en el mundo FINTECH fundando y creciendo proyectos vinculados a mejorar el acceso a capital

azambrano@capifinders.com

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